今年的跨境電商圈著實動蕩不安，中國多位億級大賣突遭橫禍，店鋪、品牌接連掛掉，受疫情和封號潮等多重影響下，生存下來的賣家也面臨諸多困難，對此，有賣家發出疑問，跨境電商還能做嗎？

據網經社電子商務研究中心發布的報告顯示，2021上半年中國跨境電商市場規模達6.05萬億元，預計2021年市場規模將達14.6萬億元。可觀的數據證明了跨境電商市場依舊魅力無限，發展潛力巨大，對于中國賣家來說仍是一塊香餑餑。

近幾年，在政策和市場利好的雙重因素下，內地企業紛紛上車，拓展跨境電商市場。如果說看準時機，主動出擊是企業成功的關鍵，保證資金流動健康則是企業成長的動力。當跨境電商規模不斷擴大，會涉及不同國家與地區業務的往來，使用外匯的情況也會增多。一進一出賬戶上需要的程序、費用也有所增加，并且對于業務辦理方面確實缺少一定的便利性。這時候，擁有一個海外銀行賬戶就顯得尤為重要了。

作為毗鄰內地的國際金融中心，香港是聯系內地企業和全球的絕佳樞紐，在貿易自由和金融自由方面都有獨特優勢。本文將為你解讀為何以及如何幫您的企業開立香港銀行公司賬戶，解決國際收款等問題。

如何開設香港銀行賬戶?賣家需要這些資料

由于希望利用香港強大的財政基礎設施和寬松的外匯政策，絕大部分內地跨境電商會選擇在香港注冊公司，用于收取款項，享受低稅率。在這種情況下，公司可以申請香港銀行賬戶獲得國際收款上的優勢。香港沒有外匯管制措施，公司可以非常方便的開設美元等外幣賬戶，自由調撥資金，不受國內外匯限制。

有一定規模的跨境電商會涉及到不同國家、地區的業務，需要頻繁處理與其之間的收匯款。香港銀行賬戶可以降低資金綜合成本，加快資金周轉期，提高資金使用效率。同時，香港本地賬戶配有公司卡，可在國內進行取現操作，公司也可以通過網上銀行24小時不間斷管理資金。

那么跨境電商賣家該如何申請香港銀行公司賬戶？申請香港銀行公司賬戶需要內地企業先注冊成立一間香港公司，這個可以委托持牌的秘書公司代辦。

每間銀行所需要的開戶資料清單不完全相同，部分銀行會按自身商業策略及風險評估，自行制定一套政策。

通常情況下，銀行會根據三個方面，索取以下資料：

其中，公司提交商業證明文件是銀行了解公司的重要方式，而不同行業的業務性質不同，所需要的商業證明也不同。以匯豐銀行為例，內地電商需要提交的商業證明，在電商平臺上的銷售記錄、資金交易和物流記錄等。如有必要，銀行可能會要求提供額外補充文件。

如果戶口簽署人或公司董事是內地人士，則必須持有中國護照或來往港澳通行證方可辦理開戶。

目前，新冠疫情再度卷土重來，內地也再度展開了相關疫情防控措施。那么，疫情期間，當賣家無法來港時，該如何申請香港銀行公司賬戶？

首先，銀行戶口必須在成立公司后才能申請，所以香港公司注冊文件需于開戶前預先辦理好。由于每家私人公司都需要一名居于香港或者在香港設有注冊辦事處或營業地點的公司秘書，內地公司可以找香港持牌秘書公司代辦成立公司以及日后日常營運事項，節省親自到港辦理的時間。

對于開設銀行戶口，個別銀行可能會要求公司所有董事都需要親身前往銀行，并在銀行職員面前簽名作實；部分銀行則或要求兩個或一半董事親身前往銀行。不過，如果有公司董事不能親自來港，可以像開立離岸賬戶一樣，當地支行或分行完成簽名見證程序。

同時，賣家需要了解，在香港開設的銀行賬戶不區分本地或者離岸賬戶，都統一視為香港銀行賬戶。因此，只要賣家注冊的香港公司在香港開立銀行賬戶，就是香港銀行賬戶，享受上文提到的國際收匯款和資金調撥優勢。

在注冊香港銀行賬戶時，賣家要弄清這些問題

首先，賣家不可以以個人名義在香港開設個人賬戶。個人賬戶只可用作個人財務管理和交易。隨著各大銀行對反洗錢及風險管理越來越嚴格，在沒有正當理由的情況下，個人賬戶收到其他公司賬戶頻繁的匯款，被銀行發現用于業務往來，則有機會因違反守則而遭凍結或限制賬戶功能。大型企業也不會貿然匯款至與對手公司名稱不符的個人帳戶中。

而且當企業需要進行核數及繳稅時，需要利用公司賬戶的紀錄來完成。日后，如果企業希望在香港取得低息貸款或公司信用卡等多元化產品，公司賬戶紀錄也有助于銀行進行信貸評估。因此，開設公司賬戶處理頻繁的大額資金往來，比使用個人賬戶安全和方便。

然后，部分申請資料姓名與公司持有人不符時，需提供關系證明文件。不少銀行戶口申請人因為名字對不上，需要花特別長的時間與銀行溝通。其實，最簡易快捷的方法是當您提交證明時，同時提交相關的關系證明文件。例如網店持有人是您公司的一位員工，您準備公司背景證明時，別忘了附上該名員工的雇員合同或薪金紀錄等，以證明您倆的關系。如果您公司的營業執照顯示的是您配偶的名字，您需要附上您倆的結婚證明。

其次，賣家可以使用支付寶或微信支付這類電子錢包的月結單，來提供資金交易記錄證明文件。支付寶或微信支付是內地最常用的支付方式，因此有些電商公司會選擇綁定電子錢包進行收付款。在這種情況下，香港銀行可能會要求你提交證明支付寶或微信支付賬號中相關流水是與業務需求有關的證明。

如果你的支付寶賬號是個人賬號，你可以提交能夠證明賬戶持有人和企業法人是同一人或者有合理業務關系的文件；如果是企業賬號，你需要證明賬戶名稱與營業執照的名稱一致。同時，兩種情況下，都需要提交銷售合同等能夠證明資金交易與業務相關的文件。

最后，將香港銀行公司賬戶里的錢結匯轉到內地一般沒有限制。

幾乎全部內地跨境電商公司的主體業務都位于內地，因此需要支付國內的成本和開銷。你需要將香港公司賬戶里的錢，轉到內地的賬戶結匯或是直接在內地取現。轉賬額度理論上是沒有限制的，但是遇到銀行審查需要提供對應的業務憑證。

成功開設賬戶后，賣家需要注意四個方面

在享受香港銀行賬戶帶來業務便利的同時，也不要忘記用心維護您的賬戶和資金安全。尤其在CRS的大背景下，避免因為異常情況或違規行為被凍結賬戶。您應該留心以下四個方面：

背景真實，正常交易。如果你僅僅是單一的離岸公司和賬戶，沒有實際關聯的公司和交易，卻有比較大額的外匯往來，就需要向銀行說明情況，否則被凍結和注銷的可能性就很大；因此在內地有關聯的公司，而且有正常的貿易發生和款項往來十分重要

同時，要避免長時間不用你的香港銀行賬戶或者不發生業務，被注銷的幾率非常大。 又或者，當長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付，都是銀行會格外注意的可疑行為。

與香港銀行賬戶關聯的公司按時做賬審計。銀行在定期抽查銀行賬戶時，需要客戶提供公司的審計報告，如若提供不出來，會面臨銀行賬號被凍結的可能。

不要短期內（相同收付款人）頻繁發生大額資金收付。例如，當天入賬5萬美金，當天或第二天就轉到企業或個人的另一個賬戶，或者轉移到境外，與生產經營支付需求不符。

不與高危地區國家交易。盡量不要和被制裁的國家或者經濟和政治非常不穩定的國家交易。這些國家往往無法直接匯出外匯，一般通過第三國或離岸賬戶匯款，很難說明來源和用途，賬戶會被銀行列為可疑賬戶，進而被做出相應的凍結措施。比如伊朗、敘利亞、朝鮮等國家與地區。

此外，管理好外匯風險也是有助于跨境業務成功的一個關鍵因素。外幣到賬后會受到匯率波動等影響，公司未必會立刻匯回內地兌回人民幣；有些應收帳款也需要好幾個月、甚至好幾年才能收回。在業務發展蒸蒸日上的同時，管理好規匯風險，減少損失也不可或缺的。

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