近期，“銀行卡大量凍結(jié)沖擊義烏外貿(mào)”的話題在微博上引發(fā)了156.9萬的閱讀和148的討論。

事實(shí)上，義烏外貿(mào)商家賬戶遭凍結(jié)的事情去年底就已經(jīng)廣受熱議。近期因?yàn)榫W(wǎng)傳的由義烏公安發(fā)布的“致全國各地公安機(jī)關(guān)的一封情書信”，使得該話題的熱度又迅速上升。

涉事資金超10億！義烏大批外貿(mào)商戶銀行卡被凍結(jié)

提起義烏很多人想到的另一個詞就是“小商品”。作為“世界超市”，這里聚集著大量的小微外貿(mào)企業(yè)，這其中不乏跨境電商賣家。而這也正是在近年國家實(shí)行的封卡行動中，義烏成為重災(zāi)區(qū)的主要原因。

據(jù)悉，這些外貿(mào)商戶“銀行卡遭凍結(jié)”的原因?yàn)椋寒惖鼐綉岩煽▋?nèi)錢款涉嫌電信網(wǎng)絡(luò)詐騙或網(wǎng)絡(luò)賭博。

根據(jù)官方的不完全統(tǒng)計，僅2020年，義烏市轄內(nèi)企業(yè)及個人被各地公安部門查封過的銀行賬戶數(shù)就超過1萬戶，被凍結(jié)的資金超過10億，波及范圍同比2019年，至少翻了一倍。

在這個龐大的群體里，他們相互稱呼為“凍友”。

隨著電信網(wǎng)絡(luò)詐騙與地下錢莊結(jié)合更趨緊密，這項規(guī)模龐大的經(jīng)濟(jì)犯罪已經(jīng)對國家金融穩(wěn)定產(chǎn)生威脅。國家對此嚴(yán)厲打擊無可厚非，但不可否認(rèn)，在這場封卡行動中，也有不少外貿(mào)商戶被誤傷了。

日前，一名做外貿(mào)的網(wǎng)友表示，自己前兩天剛談了一個孟加拉的客戶，貨款2萬人民幣，客戶直接匯到了自己的私人賬戶，結(jié)果這筆錢剛匯過來，銀行卡就被凍結(jié)了，加上賬戶內(nèi)原本的6萬元，總共8萬元直接“清零”了。

相較來說，上述網(wǎng)友損失還是小的。

據(jù)某財經(jīng)媒體報道，有一名商戶被凍結(jié)了600萬元，為了周轉(zhuǎn)資金，只得去貸款，利息一年幾十萬。

不僅如此，現(xiàn)在義烏的不少外貿(mào)商戶手上持有的銀行卡經(jīng)歷了被反復(fù)凍結(jié)的境遇。一名商戶表示，他身邊做外貿(mào)的朋友，銀行賬戶不是被凍結(jié)過，就是正在被凍結(jié)著。甚至，有些貨款被凍結(jié)了長達(dá)半年之久至今仍沒有解凍消息。

現(xiàn)在，商戶們面臨的情況是：貨出去了，錢回來卻被凍住了。在這種情況下，資金雄厚的商戶或許還可以撐下去，但是一些資金薄弱的商戶就直接破產(chǎn)倒閉了。

為了穩(wěn)定義烏外貿(mào)環(huán)境，近期義烏市政府針對銀行卡被凍結(jié)一事，抽調(diào)義烏商務(wù)局、義烏市人民檢察院、義烏市公安局、義烏市司法局、中國小商品集團(tuán)等部門人員專門成立了銀行賬戶凍結(jié)援助中心，幫助經(jīng)營戶處置銀行卡被凍結(jié)事宜。

雖然如此，但不少網(wǎng)友還是認(rèn)為，這樣的執(zhí)法過于一刀切。一名外貿(mào)商戶也說：“我們支持國家打擊網(wǎng)絡(luò)詐騙，但希望在執(zhí)法過程中不要傷及無辜，盡快解凍不涉案金額，不要影響無辜群眾的正常生活生產(chǎn)。”

有救了？義烏警方公開信：拒絕過度執(zhí)法

外貿(mào)人賬戶頻頻遭凍結(jié)，這一問題可能有解了。

為了穩(wěn)定義烏外貿(mào)環(huán)境，近期義烏市政府針對銀行卡被凍結(jié)一事，抽調(diào)義烏商務(wù)局、義烏市人民檢察院、義烏市公安局、義烏市司法局、中國小商品集團(tuán)等部門人員專門成立了銀行賬戶凍結(jié)援助中心，幫助經(jīng)營戶處置銀行卡被凍結(jié)事宜。

此外，最近，義烏市警方給全國各地公安機(jī)關(guān)一封信，信中提了幾點(diǎn)建議：

由公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)承擔(dān)追溯與印證資金來源渠道的非法性。充分理解義烏企業(yè)及個體工商戶在外貿(mào)行業(yè)中存在的現(xiàn)狀與問題，對能夠提供經(jīng)營主體資質(zhì)、訂貨憑證、出貨憑證、外貿(mào)貨代主體、對應(yīng)貨款收款憑證的經(jīng)營戶，適用以證人證言方式取證。

此外，不建議采用強(qiáng)制要求經(jīng)營戶退錢，或者以采取強(qiáng)制措施施壓方式進(jìn)行扣押錢款；不建議針對經(jīng)營戶采用“退錢或者采取強(qiáng)制措施”類似的選擇性執(zhí)法活動。義烏警方建議，在對經(jīng)營戶取證結(jié)束后，采用解除凍結(jié)、限額凍結(jié)或者采取一些保證資金安全情形下的約束性措施等方式，對疑似贓款予以處置。

警方對于問題資金的處理，核心是商戶是否善意取得貨款。公開信中介紹，在司法活動中，關(guān)于經(jīng)營戶善意取得貨款的處置意見，續(xù)凍規(guī)定等法律適用問題，義烏市政府及相關(guān)部門，已向上級部門提請設(shè)定和明確意見。

并且心中明確表示：對于一些過度執(zhí)法、選擇性執(zhí)法，義烏公安將不予支持，并將認(rèn)為具有過錯的情形，上報相關(guān)部門，由主辦方承擔(dān)相應(yīng)執(zhí)法活動的責(zé)任。

跨境收款，外貿(mào)人要注意什么？

這兩年來，賬號被凍結(jié)的案例層出不窮，對于外貿(mào)人來說，收款成功都會變成一件難事。

比如像，從銀行收到國際客戶打入的美金后，去銀行正規(guī)結(jié)匯出人民幣后，可用作貨款和市場經(jīng)營戶結(jié)算，直接接收國際客戶或者無關(guān)第三方打入的人民幣，這種情況是不合規(guī)的，如果想要避免凍結(jié)的情況，必須要按照正規(guī)操作交易。

對此，義烏商務(wù)局也發(fā)布了《告外商書》，提醒大家改變付款模式。義烏商務(wù)局向外商發(fā)出兩點(diǎn)忠告：

1、希望您在支付貨款時，直接將外匯通過銀行支付給外貿(mào)公司或市場商戶。而不要通過中國境內(nèi)不認(rèn)識的賬戶以人民幣形式代為支付，這種支付方式極易被違法犯罪分子混入贓款，您的這筆貨款將會被政府沒收，并退還給受害人。同時，市場商戶會認(rèn)為您未能成功支付貨款，需要您重新支付貨款，會給您帶來損失。特別提醒：如果您主動參與地下錢莊等違法犯罪，將受到包括限制出入境在內(nèi)的各種處罰。

2、希望您采購?fù)曦浳锖螅苯游斜镜仄髽I(yè)完成貨物的訂艙、報關(guān)等出口手續(xù)。而不要為了價格便宜通過外地不熟悉的企業(yè)代為辦理出口手續(xù)，這種委托方式將給您帶來貨款結(jié)算不便等不必要的麻煩。

此外，外貿(mào)者可以通過這些成熟的跨境電商平臺收款免費(fèi)收款，可以直接提現(xiàn)結(jié)匯。此外，義烏當(dāng)?shù)卣屯瞥隽肆x烏個體戶結(jié)匯政策，可以滿足外貿(mào)人的需求。嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管方式，在加上政府的幫助，外貿(mào)人可能會逃出這個“怪圈”。