SCA是什么？這意味著什么？

2015年11月，歐盟通過了《支付服務(wù)指令》(PSD 2)。自9月14日起，歐盟內(nèi)的所有公司都必須遵守該指令，該指令的一個方面涉及到SCA（Strong Customer Authentication）。

SCA的目標(biāo)是將欺詐交易的風(fēng)險降至最低，并讓在線支付更加安全。這項措施將改變超過3億歐洲消費者的在線支付方式。

隨著最后期限的臨近，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)需要做好履行義務(wù)的準(zhǔn)備。圍繞SCA的規(guī)則實際上意味著，歐洲消費者將需要使用雙因素身份驗證(2FA)。本質(zhì)上，在交易完成之前需要就第二個因素，如密碼或指紋。如果電子商務(wù)企業(yè)不執(zhí)行這些更改，銀行將自動拒絕不符合SCA標(biāo)準(zhǔn)的支付。

可以豁免的情況

這些措施有一些例外，比如經(jīng)常性的直接借記——被認(rèn)為是由商戶發(fā)起的——不受該規(guī)定的影響。同樣，非接觸式支付和個人信用卡支付也可以豁免。如果客戶定期從商家購買商品，最初可能需要2FA。但是，在隨后的情況下，客戶將被列入白名單，并且不需要重復(fù)該過程。

潛在的問題

歐洲有6000家銀行，因此，由于每家銀行在解釋SCA規(guī)則時都可能得出自己的結(jié)論，消費者和商戶的結(jié)果可能并不一致。這可能導(dǎo)致消費者被要求使用語音、人臉識別、PIN碼、指紋等生物特征認(rèn)證手段進(jìn)行二次認(rèn)證。

為了應(yīng)對即將到來的數(shù)字支付監(jiān)管，支付行業(yè)將需要構(gòu)建正確的產(chǎn)品來應(yīng)對SCA。而支付服務(wù)提供商則有必要與銀行合作，努力提供一個平穩(wěn)的過渡，因為銀行將主要負(fù)責(zé)解釋SCA規(guī)則。

對網(wǎng)上商家進(jìn)行教育，讓他們了解正在實施的法規(guī)，這將是至關(guān)重要的。目前，只有25%的在線商戶了解SCA及其與SCA相關(guān)的義務(wù)。對規(guī)模較小的電子商務(wù)企業(yè)而言，這種意識的缺乏尤其嚴(yán)重。

根據(jù)451研究公司的全球統(tǒng)一商業(yè)預(yù)測，未來幾年，歐洲的數(shù)字銷售將以17%的復(fù)合年增長率增長。到2022年，總銷售額將達(dá)到1萬億美元。對這種上升趨勢而言，這一規(guī)定可能被證明是一個障礙。行業(yè)利益相關(guān)者有必要適應(yīng)這一需求，并確保積極地維護(hù)客戶的旅程和體驗。